7 Perkara yang Anda Perlu Lakukan Dengan Wang Anda Sekarang

Jika anda seperti kebanyakan usahawan, kemungkinan anda mengimbangi masa antara mengaturkan strategi perniagaan, membuat jualan, meningkatkan perkhidmatan pelanggan , memperbaharui strategi pemasaran perniagaan dan mewujudkan produk atau perkhidmatan baru. Perkara terakhir yang anda perlu lakukan adalah menambah anda menguruskan kewangan peribadi. Tetapi jika anda tidak mempunyai pengurusan kewangan anda sendiri, anda hanya menambah kepada huru-hara dan tekanan dalam hidup anda - sama ada anda sedar atau tidak.

Berikut adalah tujuh cara untuk memastikan pengurusan kewangan anda adalah teratur demi untuk mengembangkan perniagaan anda :

1. Dapatkan pendidikan kewangan.
Ambil masa untuk mendidik diri sendiri tentang pelbagai topik kewangan peribadi. Sewaktu kita berada di sekolah kita tidak berkesempatan mempelajari teknik pengurusan kewangan secara formal. Oleh itu, luangkan masa beberapa jam untuk menguruskan kewangan peribadi anda dengan membaca buku-buku kewangan, blog atau majalah. Lebih banyak anda tahu tentang kewangan anda sendiri, lebih yakin anda akan rasa tentang menguruskan wang anda untuk jangka masa panjang. Jika anda memerlukan sokongan lebih, pertimbangkan mendapatkan perkhidmatan seorang perancang kewangan yang disahkan, yang boleh membantu anda memahami wang anda dan mewujudkan satu pelan kewangan untuk membantu anda mencapai matlamat anda.

2. Semak kredit anda secara berkala.
Laporan kredit anda adalah seperti fail pada anda dan sejarah kredit anda. Ia pada dasarnya memberitahu peminjam bagaimana berisiko pinjaman anda. Apabila ia datang masa untuk membeli rumah baru atau kereta baru, anda ingin laporan kredit anda dan skor kredit yang berada dalam keadaan kewangan atas par supaya anda layak untuk kadar faedah yang terbaik. Jadikan satu sikap proaktif anda memeriksa laporan kredit anda dan skor kredit sekurang-kurangnya setahun untuk kebaikan diri anda. 

3. Buat bajet.
Walaupun  bajet ini ramai merasakan sesuatu perkara yang payah namun ia merupakan asas pengurusan strategik kewangan, ramai usahawan mempunyai bajet tidak di tepat untuk mengesan pendapatan peribadi bulanan dan perbelanjaan pada bulan tersebut. Jika anda penguna talifon pintar ataupun pengguna tablet, anda boleh memuatturun aplikasi untuk memantau perbelanjaan anda secara percuma.Ataupun anda rekod perbelanjaan anda. Jika anda serius untuk membersihkan kewangan anda  daripada hutang atau lebihan perbelanjaan, anda mesti memperuntukkan masa dan tenaga untuk mengemaskini bajet anda setiap minggu. Ini akan memastikan anda tidak berbelanja lebih daripada pendapatan anda dan anda adalah seorang yang sangat bijak mengatur perbelanjaan anda.

4. Mengautomasikan kewangan anda.
Teknologi menjadikan ia sangat mudah untuk menguruskan kewangan sehari-hari. Setiap pembayaran bil dibuat secara autodebit ataupun pemotongan khas. Anda boleh menggunakan membayar bil dalam talian atau menubuhkan pemindahan automatik setiap bulan untuk bil anda. Dengan cara itu anda tidak perlu bimbang tentang sama ada anda membayar bil-bil anda pada masa atau yang dikenakan yuran lewat untuk bayaran lewat. Jika anda bimbang tentang mempunyai semua bil-bil anda automatik, menubuhkan amaran kalendar sama menyemak penyata dan pembayaran untuk memastikan bil dan pembayaran dapat ditolak. Juga, berusaha untuk mengautomasikan simpanan anda setiap bulan. Lebih banyak anda boleh mengautomasikan kewangan anda, anda tidak perlu bimbang berkenaan perbelanjaan harian anda.

5. Membayar hutang.
Membuat rancangan untuk membayar hutang peribadi anda secepat mungkin. Mulakan dengan membuat senarai semua hutang anda - pinjaman kereta, kad kredit, pinjaman belajar, dan lain-lain Termasuk baki semasa, bayaran minimum bulanan dan kadar faedah. Kemudian mengkaji semula bajet anda untuk menentukan berapa banyak wang yang anda boleh menambah ke arah pembayaran hutang tambahan. Dari situ, anda boleh melakukan lebih banyak penyelidikan yang terbaik strategi pengurusan hutang untuk menjadikan anda seseorang yang membayar hutang dengan cara yang paling cekap dan berkesan. Apabila anda banyak bergelumang dengan hutang, sering diingatkan ia adalah penting bahawa anda mempunyai kusyen tunai yang mencukupi atau wang dalam bank untuk sebarang kecemasan jangka masa pendek yang mungkin timbul.

6. Membina simpanan tunai anda sendiri.
Mempunyai simpanan tunai adalah merupakan sebahagian daripada asas kewangan anda. Ia membolehkan anda untuk menggunakan wang tunai untuk membayar perbelanjaan itu dalam keadaan kecemasan yang timbul dalam kehidupan sehari-hari dan bukannya mewujudkan lebih banyak hutang atau menoreh ke dalam pelaburan jangka panjang. Sebagai seorang usahawan, anda perlu berusaha untuk mempunyai simpanan tunai selama enam hingga 12 bulan perbelanjaan dalam komitmen bulanan anda. Simpanan tunai akan membolehkan anda untuk membayar bil-bil peribadi anda dan tidak bimbang tentang mencari rezeki jika anda perlu untuk mengurangkan pendapatan anda kerana ketat aliran tunai perniagaan.

7. Mula melabur di luar perniagaan anda.
Walaupun ia adalah sangat penting untuk sentiasa melabur dalam diri anda dan perniagaan anda, anda tidak mahu meletakan semua telur emas anda dalam satu bakul. Asingkan telur emas anda. Kepelbagaian adalah sangat penting, kerana ia akan membantu mengurangkan keluar risiko pelaburan anda dalam jangka masa panjang. Bekerja dengan seorang perancang kewangan untuk mewujudkan satu portfolio pelaburan jangka panjang saham, bon dan hartanah yang sejajar dengan matlamat kewangan dan toleransi risiko.

Khairul Anwar | 019 271 7006 | Wealth Planner | 

Dioleh bahasa oleh :Khairul Anwar
Sumber : http://www.entrepreneur.com/article/227982

Free-look Period | Menyelamatkan si pemerhati

(klik imej untuk pembesaran)

Sepanjang perjalanan saya sebagai seorang agent takaful, kami seringkali berjumpa dengan mereka yang bersikap mahu memerhati, tetapi pemerhatianya yang mempunyai satu jangkamasa samada pendek atau panjang tidak dilindungi oleh mana-mana pengendali takaful.

Jika bernasib baik, mereka boleh memilih takaful mana untuk die memindahkan risiko. Tetapi jika kurang bernasib baik, meeting bersama agen dan keputusan tengoklah dulu menjadi keputusan yang terakhir kerana telah meninggal dunia tanpa mempunyai sebarang sijil takaful yang memberikan pampasan kepada waris.

Jika anda tiada lagi pada hari ini, dan keputusan anda semalam adalah "nantilah, saya bagi keputusan". Apakah yang waris anda dapat jika anda ditakdirkan mengalami kemalangan. Sudah tentu tiada apa, kecuali simpanan di bank yang perlu dikeluarkan selepas pengagihan di buat.

 Di PruBSN, jika keputusan anda pada semalam, "awak registerkan saya dalam PruBSN, kemudian awak terangkan berkenaan polisi, jika saya tidak bersetuju saya akan memberikan keputusan".  Ditakdirkan mengalami kemalangan, cacat kekal akibat kemalangan dan kematian akibat kemalangan dalam tempoh 30 hari selepas polisi diluluskan anda dilindungi dan wang pampasan akan diterima oleh pewaris. Kos perubatan akibat kemalangan juga akan dibayar.

Setelah menerima polisi dan anda masih tidak berpuas hati dengan polisi, anda boleh memulangkan polisi ini semula kepada PruBSN, kami akan pulangkan wang anda 100% daripada sumbangan pertama anda. Begitulah sikap jujur yang ada pada PruBSN. Di PruBSN kami yakin kekuatan polisi kami untuk melindungi anda.

Bagaimana menguruskan Hutang anda secara lebih strategik (kad kredit)

Hutang. Ada yang menerima keadaan seorang yang berhutang secara positive ataupun negative. Tetapi, saya yakin dan pasti ramai yang apabila di temu ramah menyatakan ketakutan pada dirinya apabila melihat seseorang itu berhutang. Saya sebagai seorang perancang kewangan anda ingin berkongsikan cara bagaimana untuk menguruskan hutang anda secara lebih strategik. Hutang boleh memberikan satu rasa yang negatif kepada kita, iaitu stress, takut, dipinggirkan dan tersisih. Samada hutang itu nilainya kecil ataupun besar. Semakin besar hutang itu, semakin stress seseorang itu untuk menyelesaikannya. Tetapi ada yang menggunakan cara berhutang sebagai cara untuk memajukan dirinya kehadapan. Hutang digunapakai untuk belajar, membesarkan perniagaan, membeli kenderaan ataupun membeli rumah. Apabila kita menggunakan cara berhutang untuk memajukan diri kehadapan, kita akan berasa lebih berterima kasih, kepada peminjam. 

Cara yang saya berikan ini, adalah cara yang lebih strategik untuk membantu anda menyelesaikan hutang anda. Tetapi yang penting adalah disiplin diri anda. Adakah anda cukup berdisiplin pada hari ini untuk menyelesaikan hutang piutang anda. Semakin banyak anda berhutang, jika anda tidak dapat menyelesaikannya dengan keadaan yang terbaik, masalah HUTANG tidak akan selesai. 

Penyelesaian ini saya kongsikan mengikut jenis hutang anda, samada kad kredit, student loan, hutang gadai janji, hutang kereta, dan hutang pelaburan.

Hutang kad kredit.

Bagi saya hutang kad kredit ini yang paling bahaya, kerana dengan adanya satu kad didalam poket anda, ia menyebabkan anda lebih mudah untuk berhutang.

- Membuat rundingan dengan penghutang, rundingan mungkin mengambil masa, komitmen yang tinggi dan kadang-kadang boleh menyebabkan perasaan kecewa. Tetapi jika anda, berjaya, anda akan dapat pelbagai faedah seperti hadiah, dikurangkan interest, tiada pembyaran yuran). Mungkin perkara ini boleh menyelamatkan anda. 

- Kenal pasti tarikh akhir kitaran kad kredit anda. Kitaran ini bermaksud setiap seorang yang berhutang perlu mengenal pasti tempoh akaun anda, sebagai contoh akaun dari 5 September hingga 4 Oktober, dan setiap 5hb satu tempoh masa yang baru dan setiap 4hb adalah penutupan akaun, dan anda perlu membayar dalam tempoh 20hari-25 hari. Perkara ini anda boleh lihat pada syarat yang dikemukan oleh pengeluar kad kredit anda.

- Ambil faedah kedai/pengusaha yang memberikan diskaun lebih untuk jenis2 kredit card tertentu. Sebagai contoh, yang lazimnya ramai orang tahu adalah antara SOGO, KL dan Maybank. Contoh, dengan tawaran yang diberikan pengguna kad kredit Maybank akan mendapat potongan harga sebanyak 5% untuk pembelian lebih daripada dua ratus ringgit. Di sini anda akan lebih mendapat keuntungan berbanding dengan pengguna yang memebayar secara tunai. Tetapi awas, kadang-kadang kita lebih terpikat dengan tawaran yang diberikan berbanding kemampuan diri kita. Berbelanja dengan lebih berkhemah. 

- Gunakan kad kredit anda. Hihihihi  saya bukannya hendak menggalakan anda berhutang, tetapi anda perlulah membayar secara "on time" setiap penggunaan kad kredit anda. Tujuan saya menyatakan anda perlu kerap menggunakan kad kredit anda, adalah supaya anda dapat mengumpul point yang diberikan oleh bank. Sesetengah bank anda memberikan ganjaran jika anda mempunyai digit "0" ataupun "1" dalam nomber traksaksi anda akan mendapat ganjaran yang lebih. Mungkin anda seorang yang bertuah. 

- Ambil peluang ganjaran yang diberikan oleh pembekal kad kredit anda. Ada antara pembekal kad kredit menawarkan cash back promotion, ambil peluang ini supaya anda lebih beruntung. Rujuk di laman web kad kredit anda, apakah promosi yang sedang dijalankan.

Untuk student loan, gadai janji, rumah dan kereta saya akan kongsikan kemudian. Saya akan updatekan di fb thetakaful.com jika saya sudah update. Terima kasih

Beleive System (BS) ; Percaya keupayaan diri

Hari ini, thetakaful.com ingin memberikan anda motivasi diri berkenaan dengan Belive System ataupun apa yang saya terjemahkan kepada Percaya Diri Sendiri. Dalam kisah ini kita kaitkan dengan kejayaan yang dialami oleh Sir Roger Bannister.

Siapakah Sir Roger Bannister ini, sehingga saya menjadikan die contoh kepada anda semua. Kini beliau berusia 83 tahun. Beliau merupaan seorang Top neurologist, tetapi kejayaan die telah mengalahkan seorang atlet terkemuka Britain. Kisahnya terpahat pada sejarah pada tahun 1952 Olympics di Helsinki, pada usia beliau 23 tahun dan sebagai pelajar dalam bidang perubatan.

Beliau berjaya berlari sejauh 1 batu, dengan catatan masa kurang daripada 4 minit. Satu rekod yang tidak pernah dibuat sepanjang 6000 tahun dalam sejarah manusia. Bagi beliau semuanya adalah tidak mustahil. Sebagai seorang yang belajar dalam bidang perubatan pada waktu yang sama juga pasti tahu tentang had/limit seorang manusia. Tetapi satu kelebihan sebagai pelajar perubatan diambil untuk membuat planning dan strategy.

Apa yang penting sewaktu beliau menjalankan latihan adalah matlamat beliau, iaitu untuk berlari sejauh satu batu dengan catatan masa kurang dari 4 minit. Walaupun terdapat banyak kirtikan yang beliau terpaksa dengar secara terus terang.

Apabila tiba hari yang ditungga, Bannister berlari pada pusingan pertama dengan 57.5 saat, kedua 1:58.2 saat dan yang ke tiga 3:00.7. Adakah beliau berjaya habiskan dengan catatan kurang daripada 4 minit. Semua seperti tidak menyangka secara tiba-tiba pada menghampiri 200 ela daripada garisan penamat, beliau tidak memecut dan menghabiskan segala tenaga yang ada. Dan beliau membuktikan apa yang dikatakan.. Pada waktu tersebut adalah 3:59.14saat. Ramai yang menidakkan kejayaan beliau memberikan tepukan semangat terhadap beliau.

Tiada lagi yang lebih dominan yang menentukan diri kita selain daripada kepercayaan yang kita ada. Kepercyaan anda mempunyai satu kuasa untuk memecahkan rekod ataupun memusnahkan diri anda. Kepercyaan anda terletak pada minda anda, dan perkara ini dipanggil kepercayaan pada diri sendiri.


bersambung.... apa itu BS.