Friday, April 5, 2013

Memahami Riba' dalam sistem Insurans

Istilah-istilah yang nyatakan diatas tidak ramai yang mengetahui dalam kehidupan harian. Namun istilah-istilah tersebut biasa anda lafazkan ataupun dengar tatkala Anda membaca alquran. Contoh, perkataan riba dalam alquran adalah


maksudnya : wahai orang-orang yang beriman! bertakwalah kepada Allah (swt) dan tinggalkanlah sisa dari Riba' itu, jikalau benar-benar kamu orang-orang yang beriman.
(surah albaqarah ayat 278)

maksudnya : tetapi, jika kamu tidak kamu kerjalan begitu, maka terimalah satu pernyataan perang dari Allah dan RasulNya, Tetapi jika kamu bertaubat maka bolehlah kamu ambik pkok harta kamu; tidak kamu dianiaya dan tidak pula kamu menganiaya. (surah albaqarah ayat 279)

Hari ini, pernahkan anda mendengar istilah riba' dalam terjemahan bahasa arab kepada bahasa melayu, pernahkah anda mendengar istilah "bunga" dalam sistem kewangan konventional. Istilah tersebut telah digunakan dalam sistem kewangan konventional. 

Secara ringkas saya dapat jelaskan bahawa dalam kamus, istilah riba' tidak di terjemahkan mengikut kefahaman dalam bahasa Melayu yang sebenar. Perkataan Riba' :
          Bahasa Arab : Riba'
          Bahasa Inggeris : Interest
          Bahasa Melayu : Bunga

Riba' adalah salah satu kejahilan jahiliyah yang amat hina. Riba tidak sedikit pun, sesuai dengan konsep kehidupan masyarakat sekarang lebih-lebih lagi ianya langsung tidak sesuai kepada orang yang beriman.
Jika anda pada waktu sebelum ini ada terlibat dalam riba' hentikanlah, insyallah dosa-dosa anda akan diampunkan Allah swt. Jika anda kembali semula dalam riba' sama kekalnya dalam neraka.

Mazhab Syafie menyatakan Riba' adalah akad yang dimeterai sebagai pertukarang barang tertentu tetapi pada ketika akad dimeterai pertukarn ini tidak diketahui kesamarataanya menurut ukuran syarak ataupun penyerahan salah satu atu kedua-dua barangan tersebut dilewatkan.

Allah swt berfirman, dalam surah Ali Imran ayat 130

maksudnya :Wahai orang-orang yang beriman! Janganlah kamu memakan riba berlipat ganda. Dan bertaqwalah kepada Allah swt, supaya kamu memperoleh kemenangan.
(surah ali imran ayat 130)

Menurut keterangan ahli tafsir, ayat inilah yang mengharamkan riba

RIba' terbahagi kepada 2  iaitu :
1) riba al-duyun

     Riba a'-Duyun berlaku ketika membuat pinjaman mata wang. Dan ia terbahagi kepada 2 bahagia
           i) Riba al-Qard 
           ii) Riba al Jahiliyyah

       Riba Al-Qardh adalah kadar atau manfaat tambahan yang melebihi jumlah pinjaman pokok  berdasarkan kontrak pinjaman awal yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kepada peminjam. Manakala Riba al-jahiliyyah adalah sebarang manfaat atau kadar tambahan yang lebih daripada jumlah pinjaman pokok yang dikenakan ke atas peminjam akibat kegagalan membayar jumlah pinjaman yang ditetapkan di dalam tempoh yang dipersetujui. 


2) riba albuyu' adalah jenis riba yang boleh berlaku daripada pertukaran antara dua bahan ribawi yang sama jenis yang mana tidak patuh peraturan yang ditetapkan
    Terbahagi kepada 2 :
         i) Riba' al-Nasi'ah (riba' yad)
            Bahan-bahan ribawi ditukar adalah berat sama, ukuran atau nombor tetapi bayaran harga dan penghantaran barang-barang yang dibuat pada dua masa yang berlainan
         ii) Riba' Al_Fadhl 
             Bahan-bahan ribawi (daripada asas yang sama dan jenis yang sama) ditukar adalah ukuran berat, berbeza atau nombor dan mereka ditukar pada masa yang sama.

Riba' dalam insurans

Situasi-situasi berikut berlaku dalam kontrak yang ditandtangani bersama insurans konventional yang menyebabkanya haram

1. Jumlah premium yang diabayar hanya akan mendapat jika berlakunya musibah, seperti kemalangan, kematian ataupun sakit. Waktu bila berlakunya musibah tersebut masih tidak lagi diketahui dan ia menyebabkan berlakunya Riba'

2. Nilai wang pampasan adalah lebih besar daripada jumlah premium yang dibayar oleh pemberi insurans apabila berlaku kematian. Nilai pertukaran yang sama ini dipanggil riba'

3. Pembeli insurans dibernarkan untuk meminjam daripada jumlah premium yang dibayar. Kemudian apa yang perlu dilakukan adalah membayar semula kadar faedah yang dikenakan. Ianya adalah Riba,

Daripada insurans ke takaful

Dalam sistem kewangan takaful, sistem riba' tidak ada kerana akad yang dilakukan adalah sumbangan, bukan pembelian polisi. Pemegang polisi takaful juga adalah orang yang sanggup memberi sumbangan atas keperluan orang lain yang telah dipersetujui bersama.

ditulis oleh : khairul anwar 5/04/2012
Sumber : Tafsir Al-Azhar; Prof Dr Hamka 
               Basic Takaful Practices; IBFIM
segala pencetakan semula hendaklah dikreditkan atas nama thetakaful.com, segala pertanyaan boleh hubungi khairul@thetakaful.com.



No comments:

Post a Comment